오는 10월, 기존에 사후에만 지급되던 사망보험금을 55세부터 연금으로 전환해 받을 수 있는 새로운 금융상품이 출시된다.
국민연금 수급 연령이 점차 늦춰지는 상황에서, 이 제도는 50대 중반부터 시작되는 소득 공백을 메울 새로운 대안으로 주목받고 있다.
목차
- 사망보험금 유동화란 무엇인가
- 제도 도입 배경과 필요성
- 55세부터 연금 수령 가능, 달라진 점은?
- 유동화 신청 방식과 수령 유형 (연 지급형·월 지급형)
- 실제 수령 예시 계산
- 소비자 보호 장치와 유의사항
- 앞으로의 전망과 활용 전략
1. 사망보험금 유동화란 무엇인가
- 기존 종신보험의 사망보험금을 생전에 활용할 수 있는 제도
- 보험금 일부를 연금자산으로 전환해 은퇴 후 소득 공백을 보완
- 신규 특약 가입이 아닌, 과거 가입자도 제도 적용 가능
2. 제도 도입 배경과 필요성
- 국민연금 수령 개시 65세 → 은퇴 시점과 연금 개시 사이 소득 공백 발생
- 노후 불안 증가, 은퇴 생활비 부족 문제 심화
- 정부 국정과제로 추진, 금융당국과 5대 생보사(한화·삼성·교보·신한·KB라이프)가 TF 구성
3. 55세부터 연금 수령 가능, 달라진 점은?
- 기존 65세 이상만 가능 → 55세로 하향 조정
- 대상 계약 규모: 75만 9000건, 35조 4000억 원
- 기존 대비 계약 건수 22배, 금액 3배 확대
4. 유동화 신청 방식과 수령 유형
- 연 지급형(연 1회, 12개월치 일시 수령): 2024년 10월 출시
- 월 지급형(매월 연금 형태 수령): 2025년 초 전산 개발 후 적용
- 유동화 비율: 최대 90% 이내에서 선택
- 유동화 기간: 최소 2년 이상, 연 단위 설정
5. 실제 수령 예시 계산
- 보험계약: 30세 가입, 20년간 매월 8만 7000원 납입, 총 2088만 원 → 사망보험금 1억 원
- 가입자가 55세에 3000만 원을 남기고 유동화 신청 시:
- 55세부터 10년간 수령 → 월 약 14만 원
- 75세부터 수령 → 월 약 22만 원
즉, 수령 시점과 기간 선택에 따라 연금액 차이가 발생한다.
6. 소비자 보호 장치와 유의사항
- 대상자 개별 통지: 문자·카카오톡 안내 예정
- 대면 신청 원칙: 초기 불완전판매 방지
- 전담 안내 담당자 운영: 제도 이해 지원
- 철회권·취소권 보장: 가입자 권리 강화
- 서비스형 상품 준비 중: 현물·서비스 제공 결합 예정
7. 앞으로의 전망과 활용 전략
- 기존에 없던 새로운 노후소득 보완 수단
- 국민연금·퇴직연금과 함께 3층 연금 체계 강화 가능
- 보험사-서비스 기업 협력 통한 서비스형 보험상품 활성화 기대
- 사망보험금 유동화
- 55세 연금 전환
- 사망보험금 연 지급형
- 월 지급형 보험 연금
- 노후소득 보완 제도
- 생명보험 연금 전환
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